Fenfuは「Huabei」のWeChatバージョンではありません！

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3月26日、ネット上の一部のユーザーからのフィードバックによると、WeChatに「分割支払い」機能が登場し、長らく噂されていたいわゆるWeChat版Huabeiがついに明らかになった。しかし、正確に言うと、「Fenfu」は、Huabeiそのものではなく、「Huabei分割払い」に近いものです。

特徴: 無利息期間なし、利息は日割り計算

モバイル決済ネットワークによると、Fenfuは新しい「分割払いのような」消費者ローン商品です。有効化後、支払い時に使用することを選択できます。主に日割りで利息を計算し、いつでも借り入れと返済が可能です。 WeChatは、これはWeChat Payがユーザーに提供する新しい支払いオプションであり、今後徐々により多くのユーザーに開放される予定だと述べた。

使用方法に関しては、プロセスは非常に簡単です。 WeChat Payを使用する場合、ユーザーは最初に支払い、後で定期的に返済する「分割払い」を選択できます。モバイル決済ネットワークによれば、各期間の最低返済額は請求額の10％であり、残りの未払い額には日割りで利息が請求され続けることになる。

「お支払い」ページ

アクティベーション後の「分割払い」ページから、1 日の利率が 0.04% であることがわかります。これに基づいて計算すると、年利は約 14% になります。ただし、異なるグループに異なる利率が適用されるかどうかはわかりません。

無利息期間がないことが、「fenfu」と、華北や銀行のクレジットカードなどの他の商品との最大の違いです。同様の製品を探す必要がある場合は、「Huabei Installment」になります。

唯一の違いは、「華北分割払い」では分割回数を事前に選択する必要があり、分割手数料を徴収することで利益を得ているのに対し、「Fenfu」では返済期間を事前に選択する必要がなく、返済状況に応じてユーザーが好きなだけ分割回数を選択でき、利息はとにかく日割りで計算されることです。

クレジット決済を可能にする消費者ローン商品

昨年9月、「フェンフー」は一部メディアの報道を通じて世間の注目を集めた。スーパーアプリWeChatをベースにした消費者金融商品として、急速に注目を集めました。当時、「Fenfu」はWeiboで人気検索に載り、多くの観客を集め、誰もが「Fenbei論争」を期待していたようだった。

微博で「風風」が人気検索

漏洩した「fenfu」は詐欺師たちの注目を集め、詐欺師たちはそのアクティベーション方法をWeChatの支払いポイントにリンクさせ、高スコアが直接信用限度額を提供すると主張した。

詐欺師の口から出た「WeChat 華北」

これに対し、WeChatの公式噂検証プラットフォーム「Rumor Filter」は、これは「何者かが流した噂」であり、WeChat Payの有効化には料金はかからないと述べた。同時に、デマ暴露プラットフォームは、WeChat決済のポイントは支払い金額として使用できないと述べ、WeChatは「Fenfu」などのクレジット決済商品を発売していない。

WeChatの「噂フィルター」が噂を否定

しかし、ホワイトリストを通じて「Fenfu」が使用可能になったことで、この製品の存在が確認されました。しかし、「分割払い」の本質は消費者ローンであり、厳密な意味でのクレジット決済商品ではありません。しかし、「Fenfu」はWeChat決済受付ネットワークを通じて、かなり広範な「クレジット決済」機能を完全に実現しました。

そのため、「Fenfu」は充実した信用決済機能を備えた消費者向けローン商品です。 「華北」と比較すると、より保守的で安定しており、無利子支払いによる高コストを必要とせず、「華北分割払い」と比較すると、より柔軟で「緊急のニーズ」に重点を置いています。

超小額、超高頻度はWeChat Payの特徴です。同時に、合法的な小売システムからのサポートが不足しているため、WeChat Payの1人当たりの紙幣の厚さが不十分になっています。十分な紙幣厚みがない状態で、WeChat PayがHuabeiと競合する製品を発売した場合、分割払い率不足の問題に直面することになる。ほとんどのユーザーは毎月「全額返済」しており、このような無利子製品にとってはあまり友好的ではない。

これまで存在しなかったトラックに最も低コストで参入するには、「分割払い」が最善の選択肢です。

実は、WeChat Payは「Fenfu」以前にも同様の試みを行っていた。

奮起楽ショッピングモールは、南京銀行が発行した第二種口座「楽花カード」を使用して、WeChat決済の紐付けをサポートしています。決済の際、この「空カード」は「借り入れと支払い」の操作を同時に完了することと同じです。このカードも「fenfu」と同様に無利息期間がなく、送金（借入、振込）や紅包の送付（借入、送付）などにも使用できます。

コンプライアンスや監督などの外部要因を除けば、「Fenfu」は送金や紅包の送付に利用されることが検討されているのだろうか？

「分割払い」の目的

「fenfu」の本質は従来のクレジット決済商品とは異なりますが、使用面では、オンライン化後は「WeChatクレジットカード」と組み合わせて、WeChat版「Huajieコンビネーション」を形成することもできます。 「華街コンビネーション」の消費者向け金融商品は、大手インターネット企業のほぼ標準的な機能となっている。

Ant FinancialのHuabeiとJiebeiのほか、JD.comのBaitiaoとJintiao、Meituanの生活費支払いと生活費借入、QunarのNaquhuaとJiequhua、SuningのRenxingfuとRenxingdai、VipshopのVipshophuaとVipshophua現金引き出しなどもあります。

テンセントを除いて、他のほとんどの企業は特定のシステム消費シーンを熟知しており、「支出」の部分に対して一定のサポートを提供できるが、それが「Fenfu」に欠けていることであることは容易に理解できる。

そのため、「シェア支払い」の主戦場は間違いなくシステム外の場面にあります。より具体的に言えば、オフライン消費が中心です。ここには堀があまりなく、これもWeChat Payが優位に立つところです。

テンセントの2019年度財務報告では、オフラインの商店街への浸透を強化することで、モバイル決済分野での地位をさらに強化したと指摘されている。 2019年第4四半期、テンセントの1日平均商業決済取引件数は10億件を超え、月間アクティブ決済アカウント数は8億件を超え、月間アクティブ加盟店数は5,000万店を超えました。これらの成果のほとんどが WeChat Pay の貢献によるものであることは間違いありません。

市場が低迷する中、「fenfu」はクレジットカードを持たない多数のユーザーをターゲットにしている。

一方、オフライン消費市場では分割払いの需要が高まっており、具体的には分割払い商品の単価がどんどん下がっています。「茶卵を分割で買う」というのは、将来的には冗談ではなくなるかもしれません。アント・ファイナンシャルの消費者金融事業グループのゼネラルマネージャー、シャオ・ウェンラン氏はアリペイ・パートナーカンファレンスで、昨年は2000万の加盟店が華北分割払い取引を行い、そのうち500万の加盟店が利子補助マーケティングに携わっていたことを明らかにした。

簡単に言えば、分割払いの需要は、消費者が買い物をするために追加費用を支払う意思があることを意味し、「分割払い」もその要件を満たしています。

「時代の要請」に追いつき、基盤もしっかりしている。特定の商店や商品に金利補助があれば、「分割払い」も一定の成果が得られるかもしれない。

つまり、「支払いを分割する」というのは、何もない状態で何かを試すようなものです。棒を突っ込んで花が咲くかどうか試してみても損はありません！

原題: Fenfu は WeChat 版「Huabei」ではありません!

キーワード: WeChat、Huabei