上海高金金融研究所とアリペイが共同で「2020年中国金融管理動向レポート」を発表

2020年上半期の疫病の影響と株式市場の変動を経験し、多くの人が生活、財務管理、安全保障について新たな考えを抱くようになりました。 8月10日、上海高金金融研究院とアリペイが共同で発表した「2020年中国金融管理動向レポート」によると、中国人は単一の貯蓄マインドに別れを告げ、オンライン金融管理ユーザーの約40％が短期的な費用、保険保護、投資価値の向上のために「3つの金額」を割り当てる習慣を身につけていることがわかった。同時に、7億人がアリペイを金融管理に利用しており、そのうち「ファンド投資家」は平均337日間資金を保有しており、長期投資の習慣も形成されつつある。

上海高金金融研究所の共同所長である李鋒氏は、近年の中国住民の富の爆発的な増加に伴い、住民の富は従来の単一貯蓄構造から徐々に多様化の傾向を見せていると述べた。同日、中国工商銀行、中国人保健保険、華夏基金など、全国の102のファンド会社、保険会社、銀行などの金融機関がアリペイと共同で「国家財務管理+」計画を立ち上げ、この流れに追随し、より多くの中国人が財務管理の概念と能力を向上させるためのサポートを提供したいとしている。これは中国で最大規模かつ最も多くの人が参加した金融リテラシー普及キャンペーンでもあります。

報告書によると、堅固な保証を打ち破るという一般的な傾向の下、調査では90％以上の人が財務運営は利益が保証されているわけではなく、ある程度の損失は受け入れることができると回答した。保有期間中に10％以上の損失を許容できる人は約20％です。

誰もが「短期的な支出、生活保護、投資増価」の3つの金額を割り当てる必要があるというコンセプトに基づき、Alipayは「財務管理ポイント」と呼ばれる財務健康診断サービスを開始しました。データによると、合計スコア 950 のうち、約 60% の人が財務管理スコア 500 以上を持ち、すでに基本的な財務計画を立てています。約40％の人々がすでに「3つのお金」を割り当てており、そのうち約半数は1990年以降に生まれた人々です。これは、若者がお金がお金を生み出す仕組みを理解しているだけでなく、平時における危険に備える方法や、保険やその他の手段を通じて人生における未知のリスクから身を守る方法も知っていることを意味します。

PICC健康保険株式会社の電子商取引部門責任者である劉軍氏は、この流行が国民の保護に対する需要を刺激したと語った。最新の調査データによると、中国の回答者の74%が健康保険を購入する予定であることがわかりました。 PICCとAlipayの保険契約者のうち、1990年代と2000年代生まれの人が50％以上を占めている。

人々の長年の習慣も強化されつつあります。 Alipayプラットフォーム上でファンドが開始されて以来、同プラットフォームの投資家は平均337日間ファンドを保有している。 2011年に独立系ファンド販売代理店が発表したデータによると、中国のオープンエンド型ファンドの平均保有期間は2004年から2011年まで180日を超えなかった。

アントグループのウェルスビジネスグループゼネラルマネージャーである王軍氏は、アリペイプラットフォーム上の投資家の約40％が1年以上ポジションを保持しているが、そのうち30％は購入後1か月以内にポジションを売却していると詳しく紹介した。両者の利益格差は大きく、ポジションを1か月未満保有する人のうち利益を得られるのは半分だけですが、ポジションを1年間保有する人のうち90%近くが利益をあげています。一般人にとっては、定期的な投資を続けるのも良い方法です。ファンドへの定期投資の平均収益率は、不定期投資の 4 倍です。

「多くの人が値上がりを追いかけて値下がりしたら売るという罠に陥っています。一方では、それ相応の認識が欠けているからですが、より大きな問題点は、何を買うべきか、どのように買うべきか、正しく買うのかどうかが分からないことです。今年、私たちは業界の専門家と協力してアリペイ金融管理シンクタンクを設立し、消費者にさらに全プロセスの付き合いと全面的なコミュニケーションを提供し、アリペイゴールドセレクションブランドを立ち上げました。」王軍氏は例を挙げた。これまで、アリペイ・ゴールドセレクションゾーンでは安定した商品を発売してきましたが、今回は株式ファンドをアップグレードし、トップ機関の高性能な商品を集め、人々がより簡単に資金を管理できるようにします。

華夏基金の李一美総経理は、2013年にマネーマーケットファンドが「インターネット」を取り入れ、公的資金に対する人々の注目を集めたが、現時点では一般の人々の金融管理の選択肢はまだ比較的限られていると述べた。銀行にお金を預けることだけを好む人もいれば、株取引だけを好む人もいれば、不動産投機に完全に集中している人もいますが、これらはすべて、ある意味で「極端」です。 「しかし、資産配分の概念を理解する人が増えており、ユニバーサルな財務管理2.0という新しい時代が到来しています。特に、インターネットとともに成長してきた若者は、前の世代よりも財務管理に対する理解が深いかもしれません。」

添付資料：2020年中国財務管理動向レポート