銀行系電子商取引プラットフォームが徐々に普及：「融資」を活用して「ビジネス」をサポート

長年にわたる電子商取引の急速な成長は、銀行に期待されたビジネス上の利益をもたらすことができず、それどころか、第三者決済会社の影響により、取引プロセスにおける銀行の役割は弱まっています。

そのため、銀行が独自の電子商取引プラットフォームを構築することは、取引の地位と存在感を強化するための重要な試みとなっている。しかし、銀行のリソースをどのように活用して多様で革新的な金融サービスを提供し、取引の発展を促進し、「融資」を通じて「商取引」を促進するかは、銀行が直面する困難な問題である。

2012年の最新統計によると、中国の電子商取引市場の総規模は10.1兆元に達し、2014年には市場総取引額は20.6兆元に達すると予想されています。

電子商取引市場の急速な発展と活況を背景に、中国建設銀行は最初に山栄ビジネスプラットフォームを立ち上げ、資金決済における銀行業界と電子商取引の元々の単純な決済関係を変えました。

これは、銀行業界が独自の電子商取引プラットフォームを構築することで、急速に発展する電子商取引に大規模かつ広範囲で参加しようとし始めたことを意味しているのかもしれません。

セールスポイントを作り、水面下でテストし、利息を支払うための資金を確保する

銀行が独自の電子商取引オープンプラットフォームを構築している現状から判断すると、現在の銀行の電子商取引プラットフォームは、既存のTaobao、Tmall、JD.com、Amazonなどと直接競合するのではなく、より多様な金融サービスを商人や消費者に提供することでプラットフォームの販売を促進し、それによってより大きな顧客基盤を開拓し、最終的に顧客基盤に追加の金融サービスを提供することで利益を上げています。

現在公開されている情報によると、第三者によるオンライン決済の取引規模は2011年だけで2兆元を超えている。現在の金利0.5％で計算すると、1年間に発生する利息は少なくとも2,700万元となる。取引の両当事者が保持する資金によって生み出される利息収入は、主要な電子商取引プラットフォームとサードパーティの支払いツールによって直接傍受されます。

2012年8月末に開催された決済機関のリスク管理に関する第4回特別会議において、中国人民銀行支払決済部の関係部門長は、第三者決済ツールによる預金資金の不正流用という現状の問題について批判した。これに対応して、CCBは利息を支払うために資金を留保する慣行を採用しました。銀行の資金担保信用は、自身の電子商取引プラットフォーム取引にさらなる保証を提供します。利息の帰属をめぐってはまだ争いがありますが、利息を消費者に返還することは、少なくとも銀行が電子商取引に関与する上での誠実な行為です。これは間違いなく、CCB にとって Shanrong プラットフォームへの投資を誘致するための重要なセールスポイントとなります。

手数料無料で低コストの運用モデルを構築

中国建設銀行は、より多くの顧客を引き付けるために、資金の保持と利息の支払いに加えて、他の手数料を減額または免除することで、プラットフォーム上の商人の運営コストも削減しています。

中国建設銀行本部電子銀行部市場・業務開発室の李志鵬氏によると、6月28日の正式な対外投資促進以来、建設銀行山栄プラットフォームはプラットフォーム料金無料、年会費無料、技術保守費無料、取引手数料無料など一連の優遇措置を開始した。

電子銀行部門の別の担当者も、手数料無料の方針は今後も長期間にわたって固定のオファーとして継続される可能性が高いと述べた。記者は、現在主流のオンラインショッピングプラットフォームでは、3C製品や家庭用繊維製品などの人気商品に対して4％から10％の取引手数料を請求していることを知った。

独自の利点: オンラインとオフラインの組み合わせ

さらに、中国建設銀行の実践的措置によれば、銀行は現在、買い手と売り手に信用サービスを提供する仲介者として機能している。

本質的に、取引の両当事者に提供されるこの種の信用サービスは、サプライチェーンファイナンスに属します。その最も単純な形態は、ビジネスプラットフォームがオンライン取引を通じて売り手に信用保証を提供することです。最も有名な国内ビジネスプラットフォームは、アリババが中小企業向けにタオバオプラットフォームで開始したアリローン事業です。

中国建設銀行が独自のビジネスプラットフォームを立ち上げた主な理由の一つは、第三者の商人から提供される商人情報の束縛から逃れ、商人の一次情報を直接把握して、自社のビジネスを推進し、より多くの顧客層を開拓することだったと報じられている。

「結局のところ、別のマイクロファイナンス会社が立ち上げたアリババのアリローンは、最終的にはアリババ自身のタオバオと天猫のエコシステムに限定され、信用事業に必要な信用データは自社のプラットフォームでしか収集できない」と業界関係者は指摘した。銀行の場合、参照として使用できる非常に完全なオフライン信用情報もあります。このようなオンラインおよびオフラインのリスクデータの取得は、非金融機関や純粋な電子商取引企業にとっては不可能です。

2012年の中国インターネット経済フォーラムで、中国社会科学院金融研究所銀行研究室長の曽剛氏は「金融機関の融資機能の実現は、主に流動性転換と信用リスク管理という2つの観点に基づいている」と述べた。

「伝統的な金融機関は、財務上の優位性により流動性の面で優れたパフォーマンスを発揮するが、インターネット企業はリスク管理の面で優位性を持っている。主な理由は、インターネット企業が消費者からリスク関連情報を低コストかつ効率的に入手できるためだ」と曽剛氏は述べた。

そのため、銀行が独自の電子商取引プラットフォームを構築することで、一方では加盟店を紹介することで顧客基盤を拡大し、他方では顧客の一次情報を直接入手するという、両者のバランスをうまく取ることができます。

「融資」を活用して「事業」を支援し、業界がフォローして努力する

「CCBは、多くの人材と資金を投入し、全国の省にあるすべての支店と支社を動員しましたが、それはタオバオやJD.comを再現するためではなく、銀行の金融サービスをB2BやB2Cなどの現代の取引方法とより深く結び付けるためです。」CCBの内部関係者は記者に次のように語った。「したがって、CCBの目標は、商人から取引手数料を稼ぐことではなく、商人の発展を支援する競争力のあるプラットフォームを提供し、将来的には支払い、決済、信用などの金融サービスを提供して利益を上げることです。」

銀行にとって、電子商取引の急速な発展は、取引における銀行の役割を軽視し、取引への直接的な関与を減らしました。この存在感の欠如により、銀行は電子商取引の波全体に統合するための新しい方法を模索するようになりました。

関係筋によると、一部の銀行は深い懸念を表明しており、山栄ビジネスプラットフォームについてフォローアップする予定だという。その中で、中国銀行は最近、JD.comと緊密なサプライチェーンファイナンスの協力関係を締結した。

原題：銀行系電子商取引プラットフォームが徐々に普及：「融資」を活用して「ビジネス」を支援

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