クラウド上のフィンテック

世界中で金融テクノロジーのブームが起こっており、新たな「競争相手」の出現により、従来の金融機関は大きな競争圧力にさらされています。新興技術がもたらす機会と課題に直面して、伝統的な金融機関と金融テクノロジーの関係も「対立」から「統合」へと変化しました。ますます多くの伝統的な金融会社が金融テクノロジーのレイアウトを強化し、総合力と技術革新能力を向上させています。クラウド プラットフォームは、金融テクノロジーを担う重要なインフラストラクチャとして、金融業界における金融テクノロジー アプリケーションの実装を促進します。

中国金融市場の発展と変化

アクセンチュアの調査によると、中国は2018年に世界最大のフィンテック投資市場となった。2018年の中国市場におけるフィンテック投資総額は8倍の255億米ドルに増加し、2017年の世界全体のフィンテック投資総額（267億米ドル）に迫った^[1] 。フィンテックは、さまざまな革新的なテクノロジーに基づいて伝統的な金融業界の製品とサービスを変革し、運用効率の低さ、信用の獲得と検証の難しさ、中小企業やロングテールユーザーに利益をもたらすことの難しさなど、従来のサービスの多くの欠陥を解決します。このため、従来の金融機関は徐々にフィンテックに注目するようになりました。一方、中国の金融市場の開放は、国内金融業界を取り巻く環境における「不確実性」を増大させている。これにより、中国の金融業界における金融テクノロジーアプリケーションの需要がさらに加速しました。金融テクノロジーの応用が業界に与える多大な影響を認識したからこそ、伝統的な金融機関と金融テクノロジーが「統合」へと動き始めたのです。

フィンテックは金融サービスの競争力を高める

今日の金融市場では、新しい経済モデルが絶えず出現しており、金融需要はインテリジェンスと利便性をより重視するようになっています。金融業界は、ビッグデータ、クラウドコンピューティング、人工知能、ブロックチェーンなどの革新的なIT技術を活用して、従来の金融の情報収集源、リスク価格設定モデル、投資意思決定プロセス、信用仲介役割などを変更し、従来の金融の効率を大幅に向上させ、従来の金融の問題点を解決しています。さまざまな業界セグメントの金融ユーザーも、金融テクノロジーを通じてより大きな競争上の優位性を獲得できます。

保険:保険業界は、従来の商品開発と商品中心の保険販売モデルから顧客中心の保険サービス モデルへの変革に直面しています。金融テクノロジーの強化を通じて、保険会社はビッグデータ、人工知能、ブロックチェーンなどのテクノロジーを組み合わせて、正確な商品推奨、より効果的な詐欺特定、より正確なリスク測定を実現し、ユーザー向けにパーソナライズされたプランをカスタマイズし、保険業界を不正確な価格設定、不十分なリスク特定、広範な請求決済、長いプロセスから利便性、インテリジェンス、自動化へと推進します。

銀行:デジタル時代において、銀行は「物理的な場所」から「常時オンラインのサービス」へと徐々に移行しています。銀行業界は金融テクノロジーを活用して従来のビジネスモデルを覆し、これまで分離されていたプロセスを解体し、自動化された俊敏なプロセスを確立し、効率性を向上させます。人工知能、モノのインターネット、画像認識などのテクノロジーを顧客サービスやアプリケーションに統合することで、パーソナライズされた顧客体験を生み出し、インテリジェントでデジタルな製品やサービスを構築します。

資産管理：資産管理の面では、資産管理会社は金融テクノロジーを利用して、さまざまな業務リンクのデータを収集・集約し、資産管理市場における基本情報の統一を的確に推進することができます。金融テクノロジーの精密マーケティング、リスク評価、情報開示などの優位性を活用し、相互信頼の欠如による経営行動の不均衡を効果的に防止する。インテリジェント システムを使用して市場や投資家の需要の変化を追跡し、差別化された製品戦略や計画を策定します。

金融テクノロジーにおけるクラウドコンピューティングの役割

フィンテックとは本質的に、ビッグデータ、人工知能/ディープラーニング、ブロックチェーンなどの一連の革新的なテクノロジーを従来の金融サービスやシナリオに重ね合わせて統合したものです。これは、従来の金融機関のフロントエンド業務を変えるだけでなく、ミドルエンドとバックエンドにも変化をもたらします。金融機関が金融テクノロジーのプラスの効果を活用するための鍵の 1 つは、それをサポートするデジタル テクノロジー プラットフォームの必要性です。

デジタル時代において、クラウド コンピューティングは科学技術力の出力にとって重要な窓口となります。中橋が2018年1月に実施した調査によると、企業は今後5年間でIoT、人工知能/ディープラーニング、モバイルアプリケーション、ビッグデータワークロードの30%～50%がパブリッククラウド上で実行されると考えています。クラウド コンピューティングは、これらのアプリケーション テクノロジの実装をサポートする基礎として、情報セキュリティ、規制遵守、データの分離と中立性などの要件を十分に考慮しながら、情報サイロを排除し、突然のビジネス ニーズに対応し、サービスをオンラインで迅速に展開し、ビジネス イノベーションを加速することができます。クラウドコンピューティングベースの金融テクノロジーは、金融業界のデジタル革新とアップグレード、そして世界市場での競争力強化の中核となっています。 2019年5月のZhongqiaoの調査データによると、クラウドコンピューティングは今後も金融企業の3大IT戦略優先事項の1つであり続けます。

AWSは金融企業が金融テクノロジーのメリットを迅速に発揮できるよう支援します

現在、大手クラウドサービスプロバイダーも金融テクノロジーの分野に積極的に投資しており、ユーザーのニーズを満たすサービスやソリューションを提供しています。世界有数のクラウドサービスプロバイダーである AWS を例にとると、AWS の金融サービスの価値は次のとおりです。

• ビジネス継続性: AWS は、追加の物理サイトに費用をかけずにユーザーを保護するための災害復旧およびビジネス継続性プロトコルを構築するためのツールを提供します。また、グローバルインフラストラクチャにより、ユーザーは安全な災害復旧環境を簡単に構築できます。
• セキュリティとコンプライアンス: AWS は、PCI、ISO、SOC、その他のコンプライアンス標準に対応した監査に適した組み込みのサービス機能を提供しながら、高い可視性と制御を可能にするツールを提供します。
• 俊敏性と弾力性: AWS は、価格設定、市場ポジショニング、リスク管理、その他のビジネスクリティカルな運用などの分野で金融サービス業界のグリッドコンピューティングのニーズを満たし、複雑な計算を高速化するためのスケーラブルなインフラストラクチャを実装するためのさまざまなツールと機能を提供します。
• データ分析および管理サービス: 金融業界はデータなしでは成り立ちません。 AWS は、リアルタイムのストリーミングと分析、ペタバイト規模のウェアハウス、ビジネスインテリジェンスツール、機械学習をサポートするさまざまな高度な機能を提供します。
• デジタル変革：デジタル化に向けて、AWS は AWS IoT、AWS Mobile、AWS Machine Learning、ブロックチェーン技術など、先進的なテクノロジー製品、サービス、テクノロジープロバイダーの豊富なエコシステムを備えており、ユーザーがデジタルビジネスを迅速に実現し、市場の需要を満たすのに役立ちます。

これらの利点により、さまざまな金融業界の顧客は、AWS が提供する金融サービスを通じて、テクノロジーがもたらすメリットをすぐに享受できます。

銀行: AWS を使用することで、銀行のユーザーは、多額の先行投資をすることなく、ブロックチェーンなどの金融テクノロジーを自社のビジネスに迅速に統合し、ビジネスの重要な側面 (顧客サービス提供モデルからリスク管理まで) を最適化したり、アプリケーションのイノベーションを実施したりして、長期的なイノベーションと開発の基盤を築くことができます。

資産管理: AWS Data Lake や Analytics などのサービスを使用することで、資産管理機関はコストを節約しながらデータ分析と管理を迅速に導入し、強力なデータ分析を実行し、データに基づいたより適切な意思決定を行い、顧客エクスペリエンスを向上することができます。

保険: AWS IoT と AWS Machine Learning を通じて、保険会社は顧客の日常の習慣に関する詳細な洞察を得ることができ、パーソナライズされた製品を設計できるだけでなく、転用請求を予測して防止することもできます。 AWS を使用することで、保険会社はより俊敏かつ創造的になります。

FINRA や Aon Securities Inc. などの大手金融サービス企業は、AWS ソリューションを使用してより良いビジネス成果を達成しています。

• FINRA は AWS を使用して効果的な市場規制を実現

米国金融業界の重要な監督機関の 1 つとして、FINAR は最大 750 億ドル相当の取引市場を常時監視しています。同時に、FINRA は、その後の日次、週次、さらには月次分析のためにこの情報を保存する必要があります。レコードの総量は数兆に及び、総ストレージ容量は約20PBです。取引が異常に忙しい日には、大量のデータが生成され、FINRA の規制アプリケーション ソフトウェアでそのすべてを処理するのに 2 ～ 3 日かかることもありました。

この課題を解決するために、FINRA は AWS のサービスと製品を選択しました。 FINRA は、AWS の安全で信頼性が高く、回復力のあるインフラストラクチャを活用して、予算上のプレッシャーを克服し、データの約 90% を AWS に移行することができました。同時に、AWS のデータレイクと分析サービスの助けを借りて、FINRA は集中的なデータ管理と分析を実現し、データのリリースとユーザー情報を追跡し、インタラクティブなクエリのパフォーマンスを 400 倍向上させました。 AWS を使用すると、FINRA は、通常の使用にほとんど影響を与えることなく、「フラッシュクラッシュ」やその他の極端な市場イベントに対応するために、数千のノードを自動的に迅速に起動およびシャットダウンできます。

• ASI は AWS を使用して財務シミュレーションを簡単に実行し、より優れたユーザーエクスペリエンスを提供します。

Aon Securities Inc. (ASI) は、保険会社向けの証券およびその他の金融商品に重点を置いた金融サービス プロバイダーです。 ASI は、新規債務および株式発行の引受および配置、財務および戦略アドバイザリー サービス、セカンダリ トレーディング デスクなどのサービスを提供しています。さらに、ASI は関連会社と協力して、分析、モデリング、格付け機関コンサルティング、その他のアドバイザリー サービスも提供しています。

ASI のような金融サービス プロバイダーにとって、効果的なビジネス リスク管理ソリューションを顧客に提供することは非常に重要です。 ASI は PathWise の財務モデリング ツールを使用して、保険会社が投資商品の価格を決定し、リスクを分析し、規制要件に対応できるように支援します。このツールは、何百万もの潜在的な経済シナリオをシミュレートし、確率的シミュレーションを使用して潜在的な結果を評価します。しかし、財務モデリングとレポートの複雑さが増すにつれて、コンピューティング能力に対する需要も急速に高まっています。 ASI は、財務シミュレーションツールを AWS 上で実行することを選択しました。 GPU に最適化されたインスタンスを活用してシミュレーション時間を短縮することで、ASI は計算とレポート処理の合計時間を 10 日から 10 分に短縮することができました。 ASI は AWS を使用することで、クライアントソリューションをより迅速に提供できるだけでなく、よりきめ細かいリスク評価とコスト削減もクライアントに提供できます。

テクノロジーと伝統的な金融サービスの深い統合は、金融業界が変革し、アップグレードするための唯一の方法となっています。 AWS の金融サービスは、俊敏性とセキュリティに優れた IT インフラストラクチャによって支えられています。これを基に、金融機関にIoT、AI/機械学習、ブロックチェーンなどの豊富な製品とサービスを提供し、金融業界が金融テクノロジーの配当を迅速に解放し、市場競争力を高めることを支援します。

【1】データソース: http://finance.sina.com.cn/stock/hkstock/hkstocknews/2019-02-26/doc-ihrfqzka9369857.shtml